El Seguro Social y usted: alcance en la carpeta de correo

El Seguro Social y usted: alcance en la carpeta de correo

Por lo general, me gusta escribir columnas centradas en un tema particular del Seguro Social. Pero de vez en cuando, me gusta acceder a mi bandeja de entrada de correo electrónico y responder cualquier pregunta que saque de esa carpeta en línea.

P: Tengo 82 años. Mi esposa tiene 80. Ambos tomamos nuestros beneficios a los 66. Recibo $2,444 por mes. Ella recibe $1,670. Si muero, ¿qué recibirá mi esposa en beneficios de viudez?

R: A veces, los cálculos de los beneficios del Seguro Social pueden ser complicados. Pero tu situación es fácil. Si muere primero, ella seguirá recibiendo su propio beneficio de $1,670, y eso se complementará con $774 en beneficios de viuda para llevar sus beneficios totales a su tasa de $2,444.

P: Mi esposa y yo tomamos nuestro Seguro Social a los 62 años. Actualmente tenemos 63. Cada uno de nosotros trabaja a tiempo parcial. Mi esposa gana mucho menos que los $19,560 que se nos permite ganar. Pero he asumido un poco más de trabajo, y podría ganar más de esa cantidad. ¿Puedo usar esa parte de sus $19,560 que ella no está usando?

R: Lo siento, pero no funciona de esa manera. La ley establece un límite sobre cuánto puede ganar un beneficiario del Seguro Social que no tenga la plena edad de jubilación. En 2022, ese límite es de $19,560. Y se aplica a cada beneficiario individual. Los esposos y las esposas no pueden combinar esos límites. Entonces, por cada $2 que gane sobre $19,560, se debe retener $1 de sus beneficios del Seguro Social.

P: Tengo 68 años. Planeo esperar hasta los 70 para solicitar mi Seguro Social. Pero no estoy trabajando, y me preocupa que mi beneficio proyectado de $3,440 por mes a la edad de 70 años sea significativamente menor porque no tendré ingresos en los próximos dos años.

R: No te preocupes. ¡Ser feliz! Debido a que los beneficios se basan en sus 35 años más altos de ingresos ajustados a la inflación, el hecho de que no tendrá ingresos entre ahora y los 70 años tendrá poco o ningún efecto en su beneficio final del Seguro Social.

P: Tengo 79 años. Mi esposo tiene 81. Nos acabamos de divorciar después de 31 años de matrimonio. ¿Debo algo extra en su registro ahora que estamos divorciados?

R: No. La tasa de beneficios que se paga a un cónyuge divorciado es la misma que se paga a un cónyuge casado. En otras palabras, si no te correspondían beneficios conyugales mientras estabas casado con este hombre, no te corresponde ningún beneficio conyugal ahora que estás divorciado. Pero suponiendo que su tasa de beneficio sea más alta que la suya, obtendrá los beneficios de viudez en su registro si él muere antes que usted.

P: Tengo 84 años. Mi esposo de 87 años acaba de morir. Obtengo mi propio Seguro Social de $1,980 por mes. Estaba recibiendo $ 1,575. Cuando llamé al Seguro Social, me dijeron que todo lo que me corresponde es el beneficio por fallecimiento de $255. No confío en el empleado del Seguro Social con el que estaba hablando. ¿Puede ser eso correcto?

R: Sí, es correcto. Se le debe su propio beneficio o el beneficio de viudez, cualquiera que pague la tasa más alta. Su propio beneficio de $1,980 es más que su posible tasa de viudez de $1,575. Por lo tanto, seguirá recibiendo su propio beneficio de jubilación de $1,980. Pero se le debe ese beneficio único por muerte de $255.

P: Estuve casada con mi primer marido durante 20 años. Yo era ama de casa durante ese tiempo, así que no tengo Seguro Social por mi cuenta. Me enamoré de un extranjero (un chico de Dinamarca) y me divorcié de mi marido y me casé con el danés. Ahora tengo 65 años y la gente del Seguro Social me dice que no puedo obtener ningún Seguro Social o Medicare de mi primer esposo. Y no puedo recibir ningún Seguro Social de mi esposo actual porque no ha trabajado en este país. Creo que debería poder obtener parte del Seguro Social de mi primer esposo porque estuve con él durante 20 años y crié a sus dos hijos.

R: Sé que la Seguridad Social fue lo último que se te pasó por la cabeza cuando te enamoraste del chico danés y dejaste a tu primer marido. Pero como ahora está aprendiendo, esa aventura romántica tiene algunas consecuencias para el Seguro Social.

La razón por la que no puede obtener beneficios del registro de su exmarido se reduce a la cuestión de la dependencia. Los beneficios para los cónyuges caen dentro de la amplia categoría de beneficios para dependientes. Obtiene beneficios de un cónyuge porque depende económicamente de él o ella. Y obviamente, en un momento dependiste de tu primer marido. Pero tan pronto como te casaste con el chico de Dinamarca, te convertiste en su dependiente y tu primer marido desapareció de tu imagen (al menos, de tu imagen de dependencia de la Seguridad Social).

P: Tengo 67 años y planeo esperar hasta los 70 para solicitar mi Seguro Social. Pero escuché que los beneficiarios actuales obtendrán un gran aumento en el costo de vida el próximo año. Entonces, ¿debería inscribirme en los beneficios ahora para no perdérmelos?

R: No tienes que hacer eso. Todos los ajustes por costo de vida (COLA) que reciben los beneficiarios del Seguro Social se integran automáticamente en la fórmula de cálculo para futuros beneficiarios.

P: Tengo varias preguntas sobre el Seguro Social. ¿Me puedes llamar al 619-XXX-XXXX para repasarlos contigo?

R: Lo siento, pero debido a la gran cantidad de correos electrónicos que recibo de mis lectores de todo el país, simplemente no puedo llamar a todos los que quieren hablar conmigo. ¿Por qué no llamar directamente a la Administración del Seguro Social al 800-772-1213? Tienen miles de representantes telefónicos esperando para ayudarte. O envíame un correo electrónico con tus preguntas incluidas.

https://www.theepochtimes.com/social-security-and-you-reach-in-the-mailbag_4569328.html

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